車のローンは月々いくらなのか。月々の返済額シミュレーションも紹介

車のローンの返済方式

車のローンの返済方法には、月々の支払額が均等の「元利均等方式」と、元金を均一にして利息の支払額を変動させる「元金均等方式」があります。それぞれどのような特徴があるのでしょうか。

元利均等方式

元利均等方式とは、月々の支払額を均一にする支払方法です。毎月の支払額は同じですが、金額の内訳が異なります。

元利均等方式の初期の支払額の内訳は、元金よりも利息の方が多くなることがほとんどです。支払い回数を重ねると、利息よりも元金の方が多くなっていきます。

元利均等方式は、最初に利息の支払いを済ませ、車両金額の支払いを後にするという考え方の支払方法です。額面上の金額に変動がないため、家計の管理がしやすいといったメリットがあります。

しかし、先に利息の支払いをするため、元金が減りにくいという点がデメリットです。元金が減りにくいということは、支払期間が長くなり、支払う利息の額も多くなることを意味します。

元金均等方式

元金均等方式は、元金を均等払いにして、利息の支払いを上乗せする方法です。ローンの利息は、回数を重ねると支払額が減っていきます。そのため元金均等方式の場合、初期の支払額が高額になり、徐々に支払額の負担が軽くなっていく支払い方法です。

元金均等方式は、元金が均等に減っていくため、支払期間を短くできる点がメリットです。しかし、ローン開始初期の支払額の負担が大きくなるというデメリットがあります。

車のローンの利息の種類

車のローンの金利には、世の中の情勢に合わせて変動する「変動金利」と支払期日満期まで一定の「固定金利」があります。それぞれ、どのような特徴があるのか解説します。

変動金利

変動金利は、世の中の経済状況に合わせて金利のパーセンテージが変わります。基本的な利率は低く設定されているものの、世の中の経済状況が良くなれば利率が高くなるため、状況次第で支払額が増額するというリスクがあります。

固定金利

固定金利は、契約時の利率が期日まで一定です。経済状況に左右されにくいというメリットがあります。しかし、経済状況の変化によって利率が下がっても、契約時の利率で支払い続けなければなりません。

車のローンの月々の返済額は？

ローンの月々の返済額は、返済方法や金利の種類によって変動します。ここでは、家計での計算がしやすく月々の支払い額が一定の「元利均等方式」でシミュレーションします。まずは、シミュレーションに必要な車のローンの計算式を見ていきましょう。

【車のローンの計算式】
・返済総額=借入金額+利息
・月々の返済額=返済総額÷支払回数
・利息=借入金額×金利×返済年数÷2

ここでは、金利を5%として、3年（36回）、5年（60回）、7年（84回）、10年（120回）でシミュレーションします。なお、下記のシミュレーション数値は、小数点以下切り捨て方式によるものであり、実際の支払額と異なる可能性があります。

100万円

借入金額が100万円で、金利5%のローンを契約したときの月々の支払額は次の通りです。

【3年（36回）】
利息：75,000円（100万円×5%×3年÷2）
返済総額：1,075,000円（100万円+75,000円）
月々の支払額：29,861円（1,075,000円÷36回）

【5年（60回）】
利息：125,000円（100万円×5%×5年÷2）
返済総額：1,125,000円（100万円+125,000円）
月々の支払額：18,750円（1,125,000円÷60回）

【7年（84回）】
利息：175,000円（100万円×5%×7年÷2）
返済総額：1,175,000円（100万円+175,000円）
月々の支払額：13,988円（1,175,000円÷84回）

【10年（120回）】
利息：250,000円（100万円×5%×10年÷2）
返済総額：1,250,000円（100万円+250,000円）
月々の支払額：10,416円（1,250,000円÷120回）

200万円

借入金額が200万円で、金利5%のローンを契約したときの月々の支払額は次の通りです。

【3年（36回）】
利息：150,000円（200万円×5%×3年÷2）
返済総額：2,150,000円（200万円+150,000円）
月々の支払額：59,722円（2,150,000円÷36回）

【5年（60回）】
利息：250,000円（200万円×5%×5年÷2）
返済総額：2,250,000円（200万円+250,000円）
月々の支払額：37,500円（2,250,000円÷60回）

【7年（84回）】
利息：350,000円（200万円×5%×7年÷2）
返済総額：2,350,000円（200万円+350,000円）
月々の支払額：27,976円（2,350,000円÷84回）

【10年（120回）】
利息：500,000円（200万円×5%×10年÷2）
返済総額：2,500,000円（200万円+500,000円）
月々の支払額：20,833円（2,500,000円÷120回）

300万円

借入金額が300万円で、金利5%のローンを契約したときの月々の支払額は次の通りです。

【3年（36回）】
利息：225,000円（300万円×5%×3年÷2）
返済総額：322万5,000円（300万円+225,000円）
月々の支払額：89,583円（322万5,000円÷36）

【5年（60回）】
利息：375,000円（300万円×5%×5年÷2）
返済総額：337万5,000円（300万円+375,000円）
月々の支払額：56,250円（337万5,000円÷60回）

【7年（84回）】
利息：525,000円（300万円×5%×7年÷2）
返済総額：352万5,000円（300万円+525,000円）
月々の支払額：41,964円（352万5,000円÷84回）

【10年（120回）】
利息：750,000円（300万円×5%×10年÷2）
返済総額：375万0,000円（300万円+750,000円）
月々の支払額：31,250円（375万円÷120回）

400万円

借入金額が400万円で、金利5%のローンを契約したときの月々の支払額は次の通りです。

【3年（36回）】
利息：300,000円（400万円×5%×3年÷2）
返済総額：430万円（400万円+300,000円）
月々の支払額：119,444円（430万円÷36回）

【5年（60回）】
利息：500,000円（400万円×5%×5年÷2）
返済総額：450万円（400万円+500,000円）
月々の支払額：75,000円（450万円÷60回）

【7年（84回）】
利息：700,000円（400万円×5%×7年÷2）
返済総額：470万円（400万円+700,000円）
月々の支払額：55,952円（470万円÷84回）

【10年（120回）】
利息：100万円（400万円×5%×10年÷2）
返済総額：500万円（400万円+100万円）
月々の支払額：41,666円（500万円÷120回）

500万円

借入金額が500万円で、金利5%のローンを契約したときの月々の支払額は次の通りです。

【3年（36回）】
利息：375,000円（500万円×5%×3年÷2）
返済総額：537万5,000円（500万円+375,000円）
月々の支払額：149,305円（537万5,000円÷36回）

【5年（60回）】
利息：625,000円（500万円×5%×5年÷2）
返済総額：562万5,000円（500万円+625,000円）
月々の支払額：93,750円（562万5,000円÷60回）

【7年（84回）】
利息：875,000円（500万円×5%×7年÷2）
返済総額：587万5,000円（500万円+875,000円）
月々の支払額：69,940円（587万5,000円÷84回）

【10年（120回）】
利息：125万円（500万円×5%×10年÷2）
返済総額：625万円（500万円+1,250,000円）
月々の支払額：52,083円（625万円÷120回）